[评论]轻松“裸条”不轻松 将女大学生引入深渊

摘要

近日,网络上出现了关于大学生“裸条”借贷的报道,因其高利率和特殊的借贷形式,引起了校园内外的广泛关注。顾名思义,“裸条”即为“拍摄裸体照片替代借条”,是民间借贷者提供给女大学生的特殊借贷方式。在日常生活中,无论是商业银行贷款还是民间借贷,均需提供财产、收入证明以体现个人还款能力,其中大部分还需要相应价值的抵押物,以降低放款风险。

近日,网络上出现了关于大学生“裸条”借贷的报道,因其高利率和特殊的借贷形式,引起了校园内外的广泛关注。顾名思义,“裸条”即为“拍摄裸体照片替代借条”,是民间借贷者提供给女大学生的特殊借贷方式。在日常生活中,无论是商业银行贷款还是民间借贷,均需提供财产、收入证明以体现个人还款能力,其中大部分还需要相应价值的抵押物,以降低放款风险。

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但在“裸条”借贷中,女大学生简单填写个人资料之后,根据要求发送手持身份证件的裸照,即可拿到低则数千、高则上万元的借贷额度。

值得一提的是,相比正规贷款数天至数月的审核,“裸条”借贷往往承诺几小时即可放款,更有甚者为招徕生意,打出了“秒下”的广告词。这样的借款方式,看似“轻松”,实际上审核阶段的随意与不负责任,正是为逾期、隐私泄露等后续问题埋下了隐患。

根据相关报道及笔者调查,“裸条”借贷的周利率(含手续费)通常在20%以上,做个简单的换算就能够发现,只需要三四周时间,借款的利息便会超过本金。仅此一条,放款前流程简单轻松的“裸条”便会给女学生带来巨大的还款压力。

“不轻松”的事远不止如此。大学生本身收入较少且缺乏社会阅历,有的人为了眼前的借款匆忙填写个人资料,发送隐私性极强的裸照,答应所谓的“接受一切催收方式”,殊不知,这将为今后的学习生活带来无尽的麻烦。现实的案例中,有逾期未还款的女学生裸照被发给老师、家长,甚至在班级群中传播,当事人颜面无存,或难以抬头做人,或索性破罐子破摔。某种程度上说,将裸照交给放款人,就是将清白交给他人保管,即便大部分放款人仅仅是为了牟利,但不得不提防别有用心之人,将涉世未深的女大学生引入深渊。

在情色行业中,“女大学生”是个敏感词,诱人程度不亚于一只羊进了狼穴。有报道说,借贷圈内,女大学生的裸照及其配套的详尽个人信息,已成为抢手的“货源”。女大学生拍裸照、发照片、签协议、拿钱挥霍或拆东补西时,一定想不到其裸照可能被出售给黄色网站,打包层层转售到猎奇的陌生男子手中。“高级会员”还能得到裸照事主的联系方式,这导致居心不良的人都有可能借裸照骚扰、恐吓女大学生,达到不可告人的目的。

已曝光的案例中,有放款人收到裸照不放款的,也有要求见面发生性关系的,还有威胁女大学生,将其作为枪手,利用性别优势完成例如偷拍等违法活动的。放款人掌握着女大学生的个人资料,如果手握“把柄”,提出任何要求都有可能,因此对当事人而言,选择“裸条”借贷,极有可能陷入一个泥潭。

曾有人评价民间借贷是法律的灰色地带,然而随着法治的健全,相应的法律早已跟上。根据最高法对于民间借贷的相关规定,借贷双方约定的年利率最高为36%,超出部分的利息约定无效。而显眼的“裸条”借贷,因抵押物(即裸照)不属于物权范畴,并无法律效力,其次这类借贷违反公序良俗,在合同法上也不被承认。至于后续的泄露裸照、买卖淫秽照片、威胁恐吓,则分别涉嫌民事侵权、触犯刑法。

可以说,这是一个本不该存在的借贷形式。大学生有潜在的消费能力,但自身经济实力薄弱、自制力差,更需要树立健康的消费观,量入为出、合理消费,谨慎对待民间借贷,莫使看似轻松的“裸条”成为生命不可承受之重。


苏州大学 袁家祺  来源:中国青年报  ( 2016年07月25日   12 版)

  • 版权声明: 本文源自 中国青年报, 于5个月前,由整理发表,共 1322字。
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